Иркутск
21 ноября 7:03 Общество

Последние новости

Иркутский Сбербанк против идеалов Грефа, или Как дать почти 2 млрд рублей четырем пустышкам

12:58, 16 окт

Герман Греф в одном из последних интервью говорил о том, что из Сбербанка увольняют в том случае, если сотрудник совершил ошибку и скрыл ее. Интересно, что делают в крупнейшей государственной кредитной организации, которую возглавляет Греф, если ошибку делают намеренно, намеренно ее скрывают, три года усугубляют и топят под грузом всего этого безумия пару десятков проектов, организаций и бесчисленное количество обычных людей. Скорее всего, выписывают себе премии и счастливо смеются — над тем, как хорошо жить и какие смешные благоглупости порой говорит глава их банка.

В 2014 году хорошо известная в Иркутской области предпринимательница Татьяна Казакова взяла в Сбербанке России кредит в 1,32 миллиарда рублей на строительство в Иркутске многофункционального торгового центра «Новый» (МТЦ «Новый»). Схема, по которой крупнейший российский банк выделил на сомнительный проект сомнительному инвестору столь гигантскую сумму, изящна, обворожительно преступна и вполне достойна не только этой публикации, но и какого-нибудь финансового детектива. Пострадавшими в этом повествовании спустя три года могут оказаться не только несчастные строители МТЦ «Новый», залогодатели и поручители, которых затащили в эту аферу, но и сам Сбербанк, функционеры которого втянули банк в заведомо опасную для кредитного учреждения схему, которая может кончиться преднамеренным банкротством заемщика.

От завода карданных валов к «Новому»

Казакова — один из самых известных бизнесменов в Иркутской области, с конца 80-х годов связанная с недвижимостью и торговлей. Среди купленных ею активов оказались акции бывшего завода карданных валов на Советской, на территории которого Казакова создала крупнейший в городе рынок. На территории именно этого рынка на средства Сбербанка и был построен МТЦ «Новый».

В нулевых Казакова избиралась мэром поселка Листвянка, но политическая карьера закончилась катастрофой — в 2008 году Казакову задержали, два года она провела в СИЗО. А в 2010 году ее приговорили к условному сроку по четырем статьям Уголовного кодекса, в том числе за мошенничество и незаконное участие в предпринимательской деятельности, а также по статье «Присвоение или растрата».


Тропический отдых Татьяны Казаковой

Небезопасный кредит

Кредит в объеме 1,32 млрд рублей был выдан ООО «КапиталИнвестСтрой», основным бенефициаром которого является Татьяна Казакова, 5 ноября 2014 года. На положительное решение кредитного комитета не повлияло отрицательное заключение службы безопасности банка, которая обоснованно указала принимающим решение менеджерам на уголовное прошлое Казаковой и целый ряд других негативных для заемщика обстоятельств.

Кредит был выдан до 4 ноября 2024 года под 13,75 процента годовых. Первоначальный график предполагал погашение небольшими долями с 20 июля 2016 года и одним большим платежом в 34,78 процента (около 460 млн рублей) 4 ноября 2024 года. Но позже график скорректировали, и теперь основной объем выплат приходится на две даты: 20 декабря 2017 года организация обязана погасить около 37 процентов (примерно 490 млн рублей) от размера ссудной задолженности, а 4 ноября 2024 года — еще около 35 процентов (порядка 460 млн рублей). На время строительства торгового центра условия выплат были лояльными к заемщику — шесть выплат по 0,03 процента от суммы долга раз в месяц в период с 20 июля по 20 декабря 2016 года (около 400 тыс. рублей) и ни одной выплаты до первого крупного платежа 20 декабря 2017 года. Это допустимая практика для Сбербанка: на инвестиционной стадии заемщик вливает кредитные средства в строительство, запускает объект в эксплуатацию, после чего начинает возвращать деньги за счет оборотных ресурсов.

МТЦ «Новый» был запущен 20 сентября 2016 года, но в настоящий момент он загружен арендаторами вряд ли даже наполовину, что создает серьезные сомнения в том, что Казакова сможет вовремя и по графику рассчитаться по кредиту. Судя по тому, как быстро и ловко она нагнетает объем своих обязательств перед собственными же ООО и родственниками, одновременно заваливая долгами ООО «КапиталИнвестСтрой», рассчитываться Казакова особенно и не собирается.


Одни и те же люди... Сбербанк замыкает контур финансирования

Придуманные 644 миллиона

ООО «КапиталИнвестСтрой» было создано за восемь месяцев до получения кредита — в марте 2014 года специально для реализации инвестпроекта по строительству МТЦ «Новый» — и никакой хозяйственной деятельности до получения кредита не вело. Уставной капитал общества составлял 56,5 тыс. рублей. Первоначально учредителем ООО выступал гражданский муж родной сестры Татьяны Казаковой Тимофей Данилов, но позже 90 процентов долей были переведены на родную дочь Казаковой — Ольгу Казакову, у Данилова осталось 10 процентов долей.

Строительство торгового центра оценили примерно в два миллиарда рублей. Банк в соответствии со своими внутренними нормативами мог выдать 67,2 процента этой суммы, остальное — 32,8 процента, или 644 миллиона рублей, — ООО «КапиталИнвестСтрой» было обязано показать банку в виде собственных средств, то есть средств, не обремененных никакими обязательствами. Таких денег у Казаковой не было, и их... взяли у того же Сбербанка. Для этого кредитная организация выдала трем подконтрольным Казаковой ООО — «Тринити», «КК Премиум» и «УК Рынок Новый» — три крупных кредита на общую сумму в 480 млн рублей, которые транзитом были переведены на счета ООО «КапиталИнвестСтрой». Недостающую до 644 млн рублей сумму, то есть 164 млн рублей, внесли сама Казакова и ее мать Ольга Фаломеева.

ООО «Тринити» 8 июля 2014 года получило 135 млн рублей, ООО «КК Премиум» в этот же день — 185 млн, ООО «УК Рынок Новый» двумя неделями ранее — 160 млн рублей. Все три кредита предназначались для выдачи займов физическим лицам. Ни одно ООО никогда подобной деятельностью не занималось, но дело даже не в этом — одно из обществ до получения кредита вообще не вело никакой хозяйственной деятельности. Де-юре закон не запрещает Сбербанку выдавать такие кредиты, но де-факто попробуйте-ка получить в государственном банке 100 с лишним миллионов на деятельность, на которой вы никогда не специализировались, или вообще на пустую компанию.

Займы от трех ООО получили 15 человек — 13 родственников Казаковой, ее бухгалтер Антонина Серебренникова и гражданский муж ее родной сестры Марины Голубкиной Тимофей Данилов. Займы выдавались до 2024–2026 годов под небольшую плату, которая включала погашение расходов на обслуживание кредита в Сбербанке. Сразу после получения займов все они транзитом были перегнаны на счета ООО «КапиталИнвестСтрой» по договорам инвестирования в строительство центра. Таким образом, ключевая в этой афере организация получила «собственные средства», необходимые для выдачи кредита. Понятно, что собственными средствами эти деньги ни дня не являлись.

Во всей этой схеме ни один рубль не выходил за периметр Сбербанка — даже счета 15 заемщиков были открыты в Сбербанке. Это позволяет предположить, что схема была разработана даже не юристами Казаковой, а самим Сбербанком, менеджменту которого выгодно увеличение объема выданных кредитов.

Кто именно в Сбербанке стоял за принятием решения о выдаче Казаковой кредита и кто разрабатывал схему по накачиванию в «КапиталИнвестСтрой» необходимого объема «собственных средств», неизвестно. Но под договором об открытии невозобновляемой кредитной линии подписался заместитель управляющего Иркутским отделением Сбербанка Владимир Крапп, а под дополнительным соглашением к договору поручительства, в котором оговаривался новый график погашения кредита, — директор управления кредитования и проектного финансирования Оксана Лобова. Ключевое решение, впрочем, почти наверняка принималось в Москве.

Заложить бывшего мужа

Кроме собственных средств ООО «КапиталИнвестСтрой» должно было предоставить обеспечение, которое покрывало бы сумму кредита (залог). На практике обеспечение формируется движимым и недвижимым имуществом, поручительствами физических и юридических лиц, правами требования по договорам инвестирования.

В залоге у банка оказался земельный участок по улице Советской, 58, на котором строился МТЦ «Новый», расположенный рядом торговый центр «Иркутский», торговые центры «Кенгуру» и «Триумф», торгово-выставочный центр «Версаль» (ТВЦ «Версаль») и земля под ним. А также поручительства 15 физических лиц, которые участвовали в схеме с перегонкой займов от трех ООО на счета «КапиталИнвестСтроя», и имущественные права по договорам инвестирования, которые использовались для транзита займов «КапиталИнвестСтрою».

После завершения строительства под обеспечением оказался и МТЦ «Новый». Теоретически после этого банк имел право (но не обязанность) вывести из-под обеспечения все предыдущие объекты, поручительства и права требования, но к настоящему моменту обременение снято только с не существующих уже торговых центров «Кенгуру» и «Триумф». Банк можно понять — «Новый» не загружен и наполовину, и его оценочная стоимость в 4 млрд рублей кажется завышенной. За такие деньги полупустой МТЦ никто не купит, особенно с учетом откровенно плохой истории и слабым положением на иркутском рынке, который перегружен гораздо более успешными торговыми центрами.

Интересно, как под обеспечение кредита попали ТВЦ «Версаль» на улице Академической, 31, и земля под ним. В момент выдачи большого кредита на 1,32 млрд этот центр с землей по договору ипотеки ушли в залог Сбербанку. Под этой ипотекой подписались шесть собственников-физлиц и ООО «Автоцентр Баланс», у которого тоже имеется своя доля в комплексе и, кстати, обязательства перед Сбербанком — ранее это общество уже получило в банке 350 млн рублей.

С шести физлиц и ООО «Автоцентр Баланс» тут взяли по максимуму. Они стали и залогодателями — обеспечили залог на сумму стоимости центра со всей его начинкой и землей под ним, и поручителями — поручились за ООО «КапиталИнвестСтрой» на сумму кредита в 1,32 млрд рублей. Документы, которые могли видеть подписавшиеся под этой ответственностью люди, говорили о том, что у ООО «КапиталИнвестСтрой» есть 644 млн рублей собственных средств, а сумма кредита составляет 1,32 млрд рублей. На деле собственных средств у «КапиталИнвестСтроя» не было вообще, а сумма кредитных ресурсов составляла не 1,32 млрд, а 1,8 млрд рублей — базовый большой кредит плюс 480 миллионов рублей кредитных ресурсов, полученных тремя ООО и транзитом перегнанных на счета «КапиталИнвестСтроя». Все эти факты от собственников «Версаля» были скрыты. Если бы они понимали суть реализованной Сбербанком и Казаковой схемы, вероятнее всего, никто бы не подписался под столь серьезными обязательствами за компанию, у которой за душой нет ничего, кроме хитрости разработавших эту схему кукловодов.

Подстава на 127 миллионов

В декабре 2016 года Казакова попыталась перевесить обязательства ООО «Тринити» на своего бывшего мужа Дмитрия Матвеева. Последний при оформлении кредита на эту организацию состоял в браке с Казаковой и входил в число поручителей.

К моменту очередной аферы долг ООО «Тринити» перед Сбербанком составлял не 135, а около 128 млн рублей. Общество к этому моменту уже было неплатежеспособно, в отношении него была введена процедура наблюдения, что создавало проблемы банку. «Тринити» потопили искусственно — организация была субарендатором торговых площадей Ольги Фаломеевой — матери Казаковой, которая в удобный ей момент разорвала договоры аренды и лишила общество источников дохода.

Тем не менее 26 декабря 2016 года Сбербанк дал дочери Татьяны Казаковой Ольге кредит в размере суммы задолженности ООО «Тринити» перед банком — на 127,9 млн рублей. Ольга Казакова в момент получения кредита перегнала эти деньги Сбербанку в счет договора переуступки прав требований (цессии) к ООО «Тринити» на 127,9 млн рублей. Если говорить проще, Ольга Казакова купила долг тонущего ООО «Тринити», взяв на себя гигантские обязательства по оплате кредита, но получив возможность повесить эту ответственность на поручителей. Она не могла не понимать, что с ООО «Тринити» ничего взыскать уже не получится и экономической целесообразности в этой схеме не было.

Дальше самое интересное: при оформлении документов из-под обеспечения кредита ООО «Тринити» вывели всех поручителей, кроме одного. Нетрудно догадаться, кого именно сделали потенциальным козлом отпущения. Это бывший муж Казаковой Дмитрий Матвеев.

Зачем Сбербанк и Казакова устроили фарс с выдачей кредита, который тут же спустили на покупку долгов «Тринити»? Ведь банк мог точно так же сменить заемщика с ООО «Тринити» на Ольгу Казакову, коли уж она была согласна на это безумие, не выдавая ей крупный кредит, сумма которого одномоментно вернулась на счет банка. Юридическое объяснение заключается, во-первых, в том, что при смене заемщика без согласия поручителей эти поручители освобождаются от обязательств перед кредитором. Но когда право требования не переуступается, а продается, оно продается вместе с обязательствами всех поручителей. То есть Ольга Казакова купила долг вместе с обязательствами всех тех, кто под этим подписался, освободив при этом от обязательств всех поручителей, кроме Матвеева (среди прочих поручителей были, в частности, сама Татьяна Казакова, ее мать Ольга Фаломеева, сестра Марина Голубкина, три ООО, в том числе «УК Рынок Новый» и «КК Премиум»). При этом покупатель долгов — Ольга Казакова — сама не могла вывести из-под обеспечения кредита ни одного поручителя, сделано это было с согласия Сбербанка. Максимально похоже, что банк осознанно участвовал в «подставе» Матвеева.

Во-вторых, продавая долг «Тринити» Казаковой, Сбербанк избавился от «плохого» кредита банкротящемуся заемщику, выдав «хороший» кредит Казаковой. Банк обязан формировать резервы, которые страхуют кредитную организацию от проблем с возвратом заемных средств. Чем лучше залог и стабильнее организация — тем меньше должен быть обязательный размер резервов. В ситуации с «Тринити» размер резервов был сопоставим с размером самого кредита, и это создавало проблемы банку. Новый кредит был симпатичен и свеж, и неудивительно, если в процессе переуступки права требования залогодатели, выведенные из-под обеспечения кредита ООО «Тринити», были заведены для формирования обеспечения в новый кредит — Казаковой.

За три с половиной месяца до этих махинаций — 9 сентября 2016 года — Казакова обратилась в Сбербанк с письмом, в котором признала, что является членом группы компаний, в которую входит ООО «Тринити», а целью договора цессии является реструктуризация задолженности общества, но не приобретение прав для последующей их реализации. Тем не менее после того, как права требования перешли к Казаковым, они попытались через суд взыскать 127,9 млн рублей с единственного оставшегося поручителя — Дмитрия Матвеева. К счастью, юристам Матвеева удалось доказать в суде недобросовестность этой схемы, апеллируя к статье 10 Гражданского кодекса, которая прямо запрещает «осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)».

Как выбить из мамы миллиард

Пока суть да дело, Казакова через суды доказала наличие у себя долгов, которые вкупе с обязательствами перед Сбербанком, «КапиталИнвестСтроем», ООО «КК Премиум», ООО «УК Рынок Новый» делают возможным и даже логичным ее банкротство.

Так, уже приняты судебные решения по поводу долгов Казаковой перед ее кровными родственниками на 1,1 млрд рублей. Эта огромная сумма просужена по удивительно простой схеме — родственники предъявили в суды расписки на эти самые 1,1 млрд рублей, сообщив, что Казакова заняла у них эти деньги на содержание своих детей, после чего их не вернула. Суд признал наличие таких долгов, но якобы кредиторы Казаковой не спешат за исполнительными листами по этим решениям. Общая сумма доказанных в судах таким образом «долгов» (как говорят юристы — просуженных) Казаковой уже превышает сумму обязательств перед Сбербанком и приближается к 1,5 млрд рублей. И вот ведь если у родственников и прочих кредиторов Казаковой были эти деньги, которые они передали ей по простым распискам, зачем вообще Казакова пошла за кредитными средствами в Сбербанк? И почему эти гигантские средства были направлены не на проблемное строительство, а якобы на содержание великовозрастных детей от первого брака?

В случае банкротства Казаковой больше всего пострадают не Сбербанк и не сама Казакова (они скорее будут основными выигравшими в этой мутной схеме), а поручители по кредитам, которые брала Казакова, и подрядчики на строительстве МТЦ «Новый». Многие из них не получили от заказчика строительства ничего, кроме авансовых платежей, и если для Казаковой и Сбербанка несколько миллионов рублей — это сущие копейки, то для строительных организаций это огромные объемы оборотных средств, отсутствие которых часто означает, как минимум, долги по заработной плате перед своими сотрудниками. А как максимум — прекращение деятельности.

Одновременно с накоплением долгов самой Казаковой через суды сформированы долги ООО «КапиталИнвестСтрой», которые уже превышают сумму его обязательств перед Сбербанком. Как и в ситуации с задолженностью самой Казаковой, мнимые кредиторы, имея на руках решения судов, не спешат воспользоваться своим правом и через исполнительные листы потребовать от «КапиталИнвестСтроя» возвращения долга. По большому счету, Казакова при полном попустительстве Сбербанка получила инструменты, благодаря которым может в любой момент потопить как «КапиталИнвестСтрой», так и саму себя, обеспечив выгодное ей банкротство.


МТЦ «Новый» — огромное сооружение, огромные затраты... огромный убыток?

В процессе формирования долгов самой Казаковой и ООО «КапиталИнвестСтрой» участвуют такие персонажи, как двоюродный брат Татьяны Казаковой Андрей Гордеев и ее родная дочь Дарья (иск на 332 млн рублей к Татьяне Казаковой и ООО «КапиталИнвестСтрой» в 2016 году), уже упоминавшаяся бухгалтер Казаковой Антонина Серебренникова (иск к Татьяне Казаковой и ООО «КапиталИнвестСтрой» на 355 млн рублей в 2016 году, в один день с исками Дарьи Казаковой и Андрея Гордеева).

Одновременно Татьяна Казакова грузит долгами ООО «КапиталИнвестСтрой» (иск на 394 млн рублей в мае 2016 года). Во всех этих процессах в качестве третьего лица присутствуют загадочные представители Сбербанка, которые безмолвно наблюдают за формированием гигантской кредиторской задолженности как самой Казаковой, так и «КапиталИнвестСтроя», создающих прямую опасность невозврата выданного банком кредита.

В картотеке арбитражных дел увлекательно наблюдать за процессами, которые происходят вокруг ООО «КапиталИнвестСтрой», — в качестве ответчика компания уже должна 1,124 млрд рублей, но исполнительные производства заведены всего на 65 тыс. рублей. Иначе говоря, у искусственно созданных кредиторов Казаковой и «КапиталИнвестСтроя» есть все основания для того, чтобы потопить своих «заемщиков», но этим правом (которое не является обязанностью) «кредиторы» «почему-то» пока предпочитают не пользоваться.

Часть липовых долгов Казакова начала просуживать через третейские суды, которые в современной России вместо благой идеи разгрузки государственных судов нередко используются государственными корпорациями в своих целях и для штамповки липовых долгов. В сентябре 2017 года в Арбитражный суд Иркутской области поступило заявление «КапиталИнвестСтроя» о взыскании с Татьяны Казаковой 200 млн рублей по решению как раз третейского суда. Иск 19 сентября был оставлен без движения по техническим причинам, но можно быть уверенным в том, что и эти 200 млн будут доведены до логического завершения, — ходатайства о приобщении к делу дополнительных документов поступили в суд 27 и 28 сентября.

Если Казакова станет банкротом, конкурсный управляющий (а это, с учетом просуженных долгов Казаковой, будет либо ее представитель, либо представитель Сбербанка, наблюдавшего за формированием этих долгов) выставит на торги и МТЦ «Новый», и другие находящиеся в залоге объекты, в том числе и «Версаль». Полученные в результате возможной реализации суммы будут распределены между кредиторами Казаковой пропорционально, и понятно, что наибольшую сумму получат родственники по делам о расписках на 1,1 млрд рублей (то есть сама Казакова) и Сбербанк по большому кредиту на 1,32 млрд рублей. Строительные организации со своими «смешными» требованиями в несколько миллионов, а то и несколько сот тысяч рублей, окажутся в конце списка. Не исключено при этом, что МТЦ «Новый» по существенно заниженной на этапе оценки цене купит через какое-нибудь очередное новое ООО все та же Казакова на кредит того же Сбербанка. Только это будет уже немного другой МТЦ «Новый» — с существенно меньшей кредитной задолженностью перед Сбербанком.

От передовых технологий к топорным схемам

Юристы пострадавших или потенциальных пострадавших от действий Сбербанка и Татьяны Казаковой при получении кредита на строительство МТЦ «Новый» уже несколько лет заваливают правоохранительные и надзорные органы обращениями по поводу преступности реализованной схемы. Но и здесь государство в лице полиции, Следственного комитета и прокуратуры хранит молчание.

Складывается впечатление, что у Казаковой есть высокие покровители как в самом Сбербанке, который, по существу, рисует ей схемы незаконного получения миллиардных кредитов, так и в Следственном комитете, прокуратуре и исполнительной власти, которые не обращают внимания на очень серьезные нарушения, сопровождающие всю деятельность бывшего мэра Листвянки. Очевидно, что на решения кредитного комитета в Москве кто-то влияет. Как иначе крупнейший госбанк страны может выдать гигантский кредит человеку с богатым уголовным прошлым и фактически без собственных средств.

Современный Сбербанк в России считается проводником новых идей и технологий, а его руководитель Герман Греф слывет одним из самых прогрессивных топ-менеджеров, известен рассуждениями о будущем человечества и пристрастием к чтению бизнес-литературы. Но пока глава Сбербанка рассуждает об искусственном интеллекте и big data, его подчиненные мастерят весьма топорные схемы по выводу миллиардов рублей, ставя личные связи с заемщиками выше передовых технологий и финансовой безопасности.

Анна Коваленко, специально для «Байкальских вестей». «Байкальские вести», 16.10.2017


Просмотров: 3818

Отзывы

Для добавления комментария авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

22:50, 20 ноя 2017 г.

Моральная нищета Натальи Дикусаровой

19 ноября проездом из одного региона в другой Иркутск посетил и. о. секретаря генерального совета партии «Единая Россия» Андрей Турчак.

16:34, 20 ноя 2017 г.

Фильшин, Винокуров и другие, или Почему экономические программы остаются на бумаге

Можно ли  существенно сократить численность чиновников, не меняя в принципе роль государства, не меняя политическую систему?

15:36, 20 ноя 2017 г.

«Вы его ковыряйте, ковыряйте!»

И. о. секретаря генсовета «Единой России» Андрей Турчак в ходе визитов в регионы посетил Иркутскую область, которую возглавляет коммунист Сергей Левченко.

12:52, 20 ноя 2017 г.

Минприроды Прибайкалья и «Иркутскгеофизика» подписали договор по ликвидации отходов БЦБК

До конца 2017 года Росгеология завершит инженерные изыскания по восьми накопителям шлам-лигнина.

По вопросам рекламы и сотрудничества звоните
+7 (914) 895-08-11

 

Какое событие на территории Иркутской области до и после ее образования в наибольшей степени способствовало развитию региона?